Kahapon, ginamit ko ang aking smartphone upang magbayad para sa isang slice ng pizza. Malaking deal, di ba?
Ngunit ito ay isang malaking pakikitungo. Kita n'yo, ang telepono na ginamit ko, ang gilid ng Galaxy S7, ay hindi magagamit sa publiko (isa pang kadahilanan na gustung-gusto ko ang trabahong ito), at ang SIM card lamang ang iyong run-of-the-mill na pagkakaiba-iba.
Nagpapautang ako sa TD Canada Trust, pangalawa sa pinakamalaking bangko ng Canada ng mga customer (at market cap). Hanggang sa nakaraang linggo, ang pagkakaroon ng isang hindi awtomatikong telepono o isang SIM card na walang Secure Element ay maiiwasan ako mula sa paggamit ng TD's app upang makagawa ng mga mobile na pagbabayad. Ngunit mabagal, ang sektor ng pananalapi ng Canada ay nakakagising sa katotohanan na ang mga customer ay mauna, at ang kaginhawaan, hindi sarado na mga sistema, ay kung ano ang pagpapasulong sa industriya sa kabuuan.
Noong nakaraang linggo, na-update ng TD ang Android app upang suportahan ang isang teknolohiya na tinatawag na Host Card Emulation, o HCE, na binuo ng pagitan ng Google at dalawang kumpanya ng pagbabayad, ang Visa at MasterCard. Kinukuha ng HCE ang mataas na sensitibo (at lihim) na impormasyon sa credit card, na tradisyonal na naimbak sa isang SIM na katugmang NFC na may isang Ligtas na Element, at lilipat ito nang ligtas sa ulap.
Mahalagang pagbabago na iyon ay mahalaga para sa isang kadahilanan. Ayon sa kaugalian, ang mga bangko ay kailangang magtrabaho sa mga tagadala at mga tagagawa upang mapatunayan ang mga tiyak na aparato para magamit sa kanilang mga solusyon sa pagbabayad ng mobile, isang hindi napapansin na daloy ng trabaho sa isang masiglang mobile ecosystem tulad ng Canada. Ang isang customer ng Bell, halimbawa, ay maaaring matuklasan na ang kanyang Sony Xperia Z5 ay hindi tugma sa kanyang CIBC banking app dahil ang tatlong manlalaro sa kadena - Bell, CIBC, at Sony - ay hindi sumunod sa kanilang mga obligasyon sa mga mamimili.
Sa ilalim ng sistemang ito, nilalayon din nito na ang mga bagong aparato - kahit na mga sikat na, tulad ng pinakabagong mga smartphone sa Galaxy - ay maglaan ng buwan na sertipikado, na pumipigil sa mga maagang adopter, madalas na ang pinaka nasasabik tungkol sa pag-asa ng paglipat sa mga pagbabayad sa mobile, mula sa paggamit ng serbisyo.
Sa HCE, lahat ng pagbabago. Habang ang TD Canada Trust at RBC Royal Bank ay kasalukuyang sumusuporta sa Host Card Emulation sa kanilang mga app, ang tanging kinakailangan ay isang Android device na nagpapatakbo ng bersyon 4.4 KitKat o mas bago; kahit ang mga Nexus na aparato, na dati nang naka-lock sa proseso ng sertipikasyon, ay suportado.
Sa average na consumer, ang lahat ng tech talk na ito ay ingay; nais lamang nilang malaman kung ang kanilang smartphone ay makagawa ng mga pagbabayad sa mga walang touchless terminal sa buong bansa. Lalo na, ang sagot na iyon ay oo, na isang magandang bagay. Sa kasamaang palad, mayroon pa ring mga seryosong isyu sa buong ekosistema.
Sa isang bagay, hindi tulad ng Samsung Pay, Android Pay at Apple Pay, ang mga bangko ay umaasa pa rin sa mga code ng PIN ng mahusay na ol 'para sa pagpapatunay, na hindi nawawala ang idinagdag na seguridad at kaginhawaan ng mga myriad na aparato na nagpapadala sa mga sensor ng fingerprint, na nagbabalik sa lahat. Samsung Galaxy S5. Sigurado, habang ang mga aparato lamang na tumatakbo sa Marshmallow at sa itaas ay sumusuporta sa Imprint API ng Google, ang pagpapatupad ng Host Card Emulation nang walang biometric na pagpapatunay ay tulad ng pagkain ng isang piraso ng pie at sinabihan mong habulin ito ng hilaw na broccoli.
Ang TD at RBC ay magkasama ay bumubuo ng halos 30% ng merkado sa pagbabangko ng consumer ng Canada, ngunit ang iba pang mga malalaking bangko, tulad ng Scotiabank, CIBC, BMO, Desjardins, Pambansa at ilang iba pa, alinman ay nag-aalok ng walang solusyon sa pagbabayad ng mobile, o umaasa pa rin sa pagtanda. ang mga partikular na aparato na imprastraktura na nagpasya muli noong 2013. Hindi mabilis na maiangkop ang mga institusyong ito.
Bukod dito, sa kabila ng mga pagpapabuti sa mga app mismo, sila pa rin ang: apps. Ang Android Pay at Samsung Pay ay nagsasama nang direkta sa operating system, tinanggal ang alitan sa pagitan ng pag-alis ng telepono at pag-uumpisa ng pagbabayad. Ginagamit ang mga taga-Canada sa mga transaksyon na nakabatay sa card na walang putol - mayroon kaming parehong chip-and-PIN at walang ugnay na mga pagbabayad para sa mga taon - kaya pilitin ang mga customer na magbukas ng isang third-party na app at magpasok ng isang hiwalay na PIN ay nakakaramdam.
Sa puntong ito, bagaman, naibigay kung paano mahigpit na sinusubukan ng mga bangko na kontrolin ang kani-kanilang mga solusyon sa pagbabayad ng mobile sa parehong Android at iOS (sa huli, sa pamamagitan ng pagsisikap na makipag-usap nang mas mataas na bayad sa pagpapalitan bago aprubahan ang Apple Pay), isang solusyon na batay sa Host Card Emulation ay marahil ang pinakamahusay na maaari nating asahan para sa oras. Kalaunan sa taong ito, kapag ang Samsung Pay ay gumulong, inaasahan namin na ang mga bangko ay mas matapat na makipag-ayos. Ito ay magiging isang kahihiyan na makita ang isang ulit ng kung ano ang pakikitungo ng mga gumagamit ng iOS sa panig ng Apple Pay.
Ngayon, kung bibigyan mo ako ng paumanhin, gagawa ako ng mga mobile na pagbabayad sa aking hindi pinaniwalaang gilid ng Galaxy S7.
